ついに楽天経済圏へ【つみたてNISA】はじめました！銘柄選びとこれまでの資産運用のお話。 : neige+ 手作りのある暮らし

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今日は、タイトルにもありますように「つみたてNISA」のことそして、今までタブーにしてきたお金の話を記事にしてみたいと思います
長くなりますが、私のこれまでの資産運用体験談がこれから始められる方の参考になれば幸いです
最後にちょっとお得になるポイ活のことも書いていますのでよかったら最後までお付き合いいただけると嬉しいです

おかげさまで2005年春から始めたこちらのブログもなんと今年で19年目を迎えることとなりました
始めた当初は数人の読者から今では数え切れないほどのアクセスを頂き多方面のジャンルでご訪問下さり非常に光栄です！
いつの頃からかハンドメイド中心に書いてきたブログから自分が伝えたいお得な情報を記事にするようになってから最近では商品をご提供いただき記事にするというブログを始めた当初には想像もしていなかった大きな母体となりました
自分の居場所として作ったこのブログの存在は私にとっては分身のようなものでありそれこそ、自分の人生の節目もこのブログと共に歩んできたようなもの
特に新しい何かにチャレンジするときは自分なりにとことん調べて納得してからスタートするのでその過程の成功も失敗も記録として残しておきたいなという気持ちであります
と・・・
前置きが長くなりましたが今日はその新しいことをスタートするということで記事にしてみたいと思います

「つみたてＮＩＳＡ」始めてみました

ずっと悩んでたんです仕組みもわからないと手が出せないなと
でも。。。実をいうともうかれこれ20年以上資産運用はしておりました
きっかけは次女を妊娠中切迫流産で5週間の入院期間がありその時にたまたまZAIを読んだんです
私にとってはそこからがライフプランのスタートだったのかもしれません
↓

株は自分の人生には無関係と思っていましたしなんとなく話題としてもタブーな感じでもありましたので誰にも話さずにいましたが
新婚当初から節約術なる本を片っ端から読んでいて株主優待という存在を知ってから興味を持つようになりました
ただ、株主優待をもらうには株主にならないといけないし株主になるとはどういうことなのかということから調べて余剰資金があったわけではありませんのでなかなか手もだせませんそんな中で
「つみたて」
という言葉に魅了されて当初始めたのが「累積投資（るいとう）」でした

２０代前半で「老後資金」と言われてもいまいちピンと来なかったのですが将来のために備えるということと預金では味わえないメリットがあるという魅力に惹かれましたもちろんリスクがあることも承知です

「累積投資（るいとう）」
というのは貯金で言うとつみたて預金みたいなものですが通常のつみたてと違うのは株を買うというところ
たとえば、ある銘柄のものを買おうとしたときに株主になるためにはある一定の数の株が必要になります
それが100株単位だったりするとその時の1株あたりの金額が1000円だったとします
そうすると株主になるのに1000円×1００株100000円の資金が必要になります
ただ、株というのは常に変動するのでこの1000円が、極端に言えば5000円になるということもあり得ない話ではないのです
だから1度に購入した時に100000円だったものが株が暴落して50000円になったとしたら一気に大損です　＞＜もちろんその逆もあります
「累積投資（るいとう）」
というのはそれを軽減するための方法で例えば、1か月1万円ずつ積み立てていけば株が値下がりしているときは多く買えて株が値上がりしているときは少なく買う
例えば100株で株主になれるとして、月々10000円ずつ投資した場合1株当たりの金額が2000円の時には5株しか買えなくても500円に下がった時には20株買うことができます
こんな風に一つの単位株をまとめて買わずに積立感覚で少しずつ買い増しをしていく方法ですこれをドルコスト平均法といいます
こうすることで一度にまとめて買うよりリスクが分散されます
そして最終的に単位株まで達すると株主となり決算時期に配当金を受け取ることができたり
株主優待を受けることができます実際私はこれが魅力で始めたようなものです

もともとは老後資金として始めていたのですが年に数回届くレポートで利益の推移を見ることもできTVの経済ニュースにも敏感になりました
あとは絶対に倒産しないことを願いつつ・・・安定の上場企業に投資していました

例えばでいうとマクドナルドやセブンイレブンが絶対的な存在だったとしたらちょっと安心ですよねそんな風に冒険はしない投資をしていました

それを多分10年くらい続けていたと思いますこの辺りは記憶があいまいですが。。。ある程度たまった時と、子供たちの進学が重なって赤字続きの家計になってからは積み立て自体は止めて株を持ち続けその後は放置してました
そう、、、
株は長期で保有して放置するのが一番上がったり下がったりを見てると心臓やられます忘れるくらいの存在にしてましたが
そして娘たちが自立して今度は自分たちの老後を考えた時にこのまま残すかどうか改めて見直して利益もそこそこありましたので持ち株を手放したというわけです
老後の資金の予定でしたが結局は住宅ローンの返済に充てることになりました

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そして先日、預金と株を手放した利益で25年という目標にしていた完済が叶いました
思えば夫は25歳で多額の借金をしたわけで今の娘と同じ年と思うと、母親としては心臓えぐられる思いです＞＜しかもお互いの親に頼るのを拒み自分たちで全て決めてきたので大変な時期はありましたがこの資産運用のおかげで入院中に考えていたライフプラン通りの未来が実現しました
その株を売った時に驚いたのが２０％もする源泉徴収税です
！！！
例えば100万円の利益が確定したら単純に20万円税金で引かれるので旅行1回分くらい・・・
つみたてNISAの存在はずっとしっていたけどここでようやく非課税のメリットを知るわけです
持ってる証券をNISA口座に加えることができなかったのも痛手でしたし新たに始められるほど余剰資金もなかったのでした

と、前置きがだいぶ長くなりましたが
「つみたてNISA」は私の感覚でいうとこれまでお話してきた
「累積投資（るいとう）」と非常に似ているということです
違うのは限定された1つの単位株を求めるのではないという点
既に投資のプロが厳選してくれてるファンドに申し込むわけなので個別株を買うより安心感はありますなんといっても国が斡旋している！という点

2024年からは制度が変わり非課税枠も恒久的になるそうでもっともっと投資が身近な存在になってくると思います
そして、2023年までの非課税枠は新制度になる来年からの新ＮＩＳＡとは「別枠」になるとのことなので早ければ早い方がいいかと今始めておこうと思った次第です
現状は年間40万円までとなってますが2024年～は120万円と増枠されるそうです

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ちなみに、今回私が選んだ証券会社は楽天証券です
たくさんあるから迷っちゃうってところですが
「楽天つみたてNISA」

既に私も楽天経済圏にいますので、使わない理由はありませんしかも楽天カードを使うことができる！たまったポイントで運用することも可能ですこの6月からはポイントも改定されてて楽天市場でお買い物するときもポイント優遇がUPするとのこと
クレジットカードの上限は50000円とのことですが年間40万円マックスで積み立てる場合は毎月33333円までが上限なので、マックスまでカード決済が可能です
もちろん金額は自由に設定できるので20代の娘たちでも小額から始められるので私もしっかり経緯を見せつつ教えてあげられるようになりたいなと思います
楽天カードで積み立てしてその分ポイントも溜まってそのポイントをまた積み立てに回すという2重取りもできちゃう
これは楽天しかできないことだと思います

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そして積み立ての指定日つまりは変動する価格の指定日は毎月8日とあるので今日は6日だから6月は2日後です

これからだと７月からになるので年間40万円を満たすにはあと半分足らない。。。
そんな時にも嬉しい機能が楽天証券にはありました
すごくわかりやすいグラフにしてくれてるのもありがたいです

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この「割増設定」が自動計算してくれて上乗せしてくれます
ただ、いろいろ調べたけどこの割り増し分はクレジット決済ができないので楽天証券の資金から自動引き落としになります
この楽天証券の資金からの引き落としは楽天銀行を紐づけてあれば、実質銀行からの口座振替という形になるので残高不足さえ気を付ければ全く問題ありません

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その下にいくと「分配金コース」という名目がありますが基本長期で考えているので分配金は受け取らずにそのまま投資に回すことにしました
これは分配金で増えた分もそのまま投資に回せるうえ非課税範囲なので迷ったら「再投資型」がお勧めです
チリも積もれば山となります

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そうそう、その前に選ぶ銘柄があります一番最初はこれで迷うと思いますが

楽天証券ではランキングも紹介されてます
↓

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そこで昨年からずーっと気になっていたオールカントリー
そして個人的に気になる米国株式Ｓ＆Ｐ
この2銘柄に決めてみました
もちろん1つの銘柄でも既に分散投資されているので1つに絞ってもいいのですが
ランキング（赤い〇）も1位2位と人気があるので資金もたくさんあります（黄色い〇）そして手数料も安い（青い〇）
この2銘柄は意外と安定なのかなと思いました他にも気になるのはありますが安心して放置できる2銘柄に絞ってます
ちなみに青で囲ってる部分はこの銘柄を購入する際の手数料になります
これは調べると0.2以下がいいそうですこの表を見てるだけでも興味深いですよね投資初心者にもわかりやすいです
よりハイリスクハイリターンを求めるほど
順位が下がってるような印象です
流石に老後資金、そこまで冒険はできませんがオールカントリーとくれば全世界型なので極端に言えば世界大恐慌にならない限りは大丈夫でしょうと安心です（あくまでも個人の見解です）
ただ、定期預金のように積み立てた分確実に元本保証があるわけではないのでこれはあくまでも投資であり、リスクを伴います

国が投資を斡旋するというのもすごい時代ですよね国の借金も恐ろしいことになってますからどんどん資金を巡るようになって自分の国が豊かになるように変わっていくといいのになぁ
そして子供時代にもっとお金の勉強をしたかったです今20代の娘たちからもつみたてＮＩＳＡの話を持ち掛けられるようになったのでちゃんと伝えられるように自分自身もしっかり勉強しながら老後資金を育てていきたいなと思います
そして投資期間の20年を考えると20年後は70歳になってるわけです
2024年からはそれも制度が変わり恒久的になるそうですが今の70代の方々とってもお元気！！

まだまだ人生これからと生き生きと輝いてる方をたくさん見ていますので希望は明るいです

それに自分のためだけでなく

財産として残してあげられると思えば

それもアリかなとも思えます

実際、投資で失敗をしたことがあるかないかでいうと心臓に悪いことはたくさんありましたが・・・
今のところマイナスにはなっていないので短期というよりは長期で見ながら成長を見守っていきたいなと思います
ということで、これからが楽しみですまずは1歩ということでご報告でした

実はこの1年、本もたくさん読んだしYouTubeでもたくさん調べて頭で理解するまでにかなり時間がかかりましたが
もっと早く始めておけばよかったと少し後悔してます　＾＾；でも今からでも遅くないですものねそれに始めようって思った時がはじめ時なのです
株を買いましたー！というお金のにおいのするお話ではありませんのであくまでも皆様の情報として留めて置いていただけたらと思います

ただ、国が斡旋してるとはいえ投資はあくまでも自己責任ですご自身の判断でしかも余剰資金のある時にお勧めします今回は私の判断で選んだ銘柄を紹介させていただきました

実は今も株を個人的に保有してます微々たるものなのであまり大きな声では言えませんが10年以上ほったらかしにしてますが利益は出ておりますそれは普通預金よりも定期預金よりもずっと高利率です＾＾
老後も楽しく世界を旅したいな

と、ここまで書いてきて最後に紹介したいのがポイ活です。
これから証券口座を開設するならば是非お勧めしたいポイントサイト

今一番お勧めしたいのがこの
「ハピタス」
これからNISAを始めてみようか！と思った時にはまずは証券会社の口座が必要になります
口座を開設してNISAを申し込むのでそれは同時にしておいた方がいざって時にすぐに始めることができます
そんな時には少しでもお得になるサイトを経由して口座開設すると更にポイント3重取りが叶うんです

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今年は本気で陸マイラーになってANAマイルを貯めようと思っております
そこでいろいろと調べると
やっぱりポイ活は外せないと！！
そんな時に必ず紹介されるのがこの「ハピタス」

以前も別のサイトでポイ活をしていたのですが最近全然活用していなかったのでまた再開しようかと思って登録しました

もちろんマイルを貯めるだけでなく電子マネーにも変えられるのです
カードを新しく作る時とか楽天でお買い物するときなども
まずはポイントサイトで探してからポイントサイト経由してお買い物するとダブルでポイントが貯まるのでこれは使わない手はないです

これからの物価高、一度上がったものは下がりませんので少しでもお得な情報になれば嬉しいです

ということで、長々と書いてきましたがこれからまた10年20年とこのブログが存在するのかもわかりませんが
「つみたてNISA」
10年後にどれだけ老後資金が貯まるかを楽しみにしたいと思います
こちらの記事が少しでも皆様の役立つ情報になりますと嬉しいですそして私のようにずっと前に進められなかった方の後押しになったら嬉しいです
最後までお読みくださりありがとうございました